Que faire si l’on est victime d’une arnaque au livret d’épargne ?

Après un versement sur un faux livret d’épargne, trois gestes priment : appeler votre banque pour tenter de bloquer le virement, cesser tout échange avec l’escroc et conserver les preuves. Un virement que vous avez validé vous-même n’est pas remboursé automatiquement, mais une plainte, un signalement et l’examen de la responsabilité des banques restent possibles. Selon l’AMF, le préjudice subi par la victime atteint en moyenne 69 000 €, et il augmente à chaque versement supplémentaire. Trois éléments orientent la suite des démarches : la nature juridique de votre virement, la banque qui a reçu les fonds et l’usage possible des documents que vous avez transmis.

En bref

• Seule une opération non autorisée est remboursée de plein droit, au plus tard à la fin du premier jour ouvrable suivant le signalement.
• Numéros utiles : 0805 805 817, 34 14 et 116 006.
• L’escroquerie est punie de cinq ans d’emprisonnement et de 375 000 € d’amende.
• Toute proposition de « récupérer vos fonds » reçue après l’arnaque est une nouvelle tentative.

Les gestes urgents dès que l’arnaque est découverte

Alerter sa banque pour tenter de bloquer les virements

Appelez le service fraude de votre banque au numéro inscrit sur votre carte ou dans l’application. Si l’ordre n’est pas encore exécuté, demandez à faire opposition au virement. S’il est déjà parti, exigez une demande de rappel des fonds : votre banque sollicite celle du bénéficiaire, qui ne restitue que si l’argent est encore sur le compte et si elle accepte de coopérer. Faites aussi bloquer tout virement programmé vers le même IBAN. Confirmez ensuite votre appel par écrit, afin de dater votre signalement.

Couper le contact et rassembler toutes les preuves

Ne répondez plus au faux conseiller, même s’il promet un déblocage contre des « frais ». Bloquez son numéro sans effacer l’historique. Avant que le site ne disparaisse, constituez un dossier :

• captures d’écran du site, de l’espace client et des messages ;
• contrat, documentation et courriels avec l’adresse de l’expéditeur ;
• ordres de virement, IBAN bénéficiaires et relevés bancaires ;
• publicité ou annonce à l’origine du premier contact.

Porter plainte et signaler l’escroquerie aux bons interlocuteurs

Pour déposer plainte, rendez-vous au commissariat ou à la gendarmerie, ou adressez un courrier au procureur de la République du tribunal judiciaire de votre domicile, preuves jointes. L’escroquerie au placement financier relève de l’article 313-1 du Code pénal. Doublez la plainte d’un signalement sur internet-signalement.gouv.fr, la plateforme du ministère de l’Intérieur.

Interlocuteur	Numéro	Horaires
Info Escroqueries	0805 805 817 (gratuit)	Lun.-ven., 9 h-18 h 30
Assurance Banque Épargne Info Service	34 14 (appel local)	Lun.-ven., 8 h-18 h
France Victimes	116 006 (gratuit)	7 j/7, 9 h-19 h

Le 116 006 vous oriente vers une association locale qui accompagne gratuitement la plainte et propose un soutien psychologique. Dans les dossiers d’épargnants que je suis, la honte retarde souvent le premier appel. Les réseaux copient pourtant l’agrément d’établissements réels et commencent par un petit versement, souvent 200 à 250 €, pour installer la confiance. Un avocat en droit bancaire, ou une association comme l’UFC-Que Choisir ou la CLCV, évalue ensuite les recours et peut vous représenter.

Peut-on obtenir un remboursement de sa banque ?

L’article L. 133-18 du Code monétaire et financier impose le remboursement d’une opération non autorisée, réalisée sans votre consentement. Quand vous avez saisi l’IBAN et validé le transfert par authentification forte, le virement est autorisé au sens de l’article L. 133-6, même obtenu par tromperie, et ce régime ne s’applique pas.

Le devoir de vigilance de la banque reste une piste à étudier au cas par cas. Votre banque n’a pas à juger vos placements, sauf anomalie apparente : montant exceptionnel au regard de vos habitudes, IBAN étranger, bénéficiaire sans rapport avec l’établissement affiché. La banque qui a reçu les fonds, souvent sur un compte de rebond, peut aussi être mise en cause si elle a ouvert ce compte ou laissé passer les flux sans contrôle sérieux. Ses obligations antiblanchiment ne suffisent pas à fonder l’action : il faut démontrer une faute précise. Le juge apprécie chaque dossier selon ses circonstances.

Limiter l’usage frauduleux de vos papiers d’identité et de votre RIB

Une pièce d’identité et un RIB remis à l’escroc peuvent servir à ouvrir des comptes de rebond ou des crédits à votre nom, ou à signer des mandats de prélèvement SEPA. Citez ces documents dans la plainte avec leur date d’envoi : ce récépissé vous permettra de contester toute dette ou tout compte ouvert sans vous. L’usurpation d’identité constitue un délit distinct, prévu par l’article 226-4-1 du Code pénal.

Les mesures concrètes à prendre :

• demander à votre banque de bloquer les prélèvements de créanciers inconnus, voire d’ouvrir un nouveau compte ;
• interroger le fichier FICOBA, qui recense les comptes ouverts en France, pour repérer un compte créé à votre nom ;
• suivre la rubrique de la Banque de France consacrée à l’usurpation d’identité ;
• utiliser le parcours d’assistance de Cybermalveillance.gouv.fr.

Ne pas tomber dans la seconde arnaque à la récupération de fonds

Quelques semaines ou quelques mois après la perte, un prétendu avocat, enquêteur ou agent de l’AMF peut vous appeler en affirmant avoir localisé votre argent. Ce faux service de récupération de fonds exige des frais d’avance, une « taxe de déblocage » ou une nouvelle copie de vos papiers. Vos coordonnées proviennent souvent du premier réseau. Aucune autorité (AMF, ACPR, Banque de France, police) ne démarche une victime pour lui rendre son argent contre paiement. Demandez à votre interlocuteur comment il vous a trouvé, raccrochez, puis rappelez l’organisme cité au numéro que vous aurez cherché vous-même. Un avocat que vous mandatez signe avec vous une convention d’honoraires écrite. Prochaine étape : rangez le récépissé de plainte avec votre dossier de preuves et transmettez sa référence à votre banque.

FAQ

Qui contacter en cas d’arnaque au livret d’épargne ?

Votre banque d’abord, pour tenter de bloquer le virement. Déposez ensuite plainte au commissariat ou à la gendarmerie, signalez les faits sur internet-signalement.gouv.fr et appelez Info Escroqueries (0805 805 817) ou le 34 14. France Victimes (116 006) vous accompagne gratuitement. Un avocat ou une association de consommateurs examine ensuite les recours possibles contre les banques.

Un livret d’épargne à 8 % sans risque peut-il exister ?

Non. Un rendement élevé sans risque ne correspond à aucun livret réglementé ou bancaire, comme le montrent nos fiches des livrets réglementés. L’ACPR a recensé 1 190 sites frauduleux en 2025, surtout de faux crédits et de faux livrets. Avant tout versement, vérifiez l’établissement sur le REGAFI ou l’ORIAS et consultez les listes noires de l’AMF et de l’ACPR.