Combien rapporte un compte sur livret ?

Un compte sur livret rapporte entre 0,3 % et 0,5 % brut par an dans la plupart des banques françaises, soit environ 0,2 % à 0,35 % net après le prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %. Concrètement, 10 000 € placés un an à 0,5 % brut produisent 50 € d’intérêts, ramenés à 34,30 € nets, contre 170 € versés sans retenue par le Livret A à 1,7 %. Ce gain varie selon trois réglages que vous maîtrisez en partie : la date de vos opérations, votre option fiscale et la lecture des conditions d’un taux boosté. Sur 10 000 €, chacun de ces réglages déplace le résultat de quelques euros à plusieurs dizaines d’euros.

En bref

• Le PFU de 31,4 % se compose de 12,8 % d’impôt et de 18,6 % de prélèvements sociaux.
• Un livret bancaire doit afficher au moins 2,48 % brut pour égaler le Livret A.
• Versez le 15 ou le dernier jour du mois, retirez le 16 ou le 1er.
• Un taux boosté ne vaut que sur quelques mois, souvent sur un montant plafonné.
• Après inflation, tous les livrets cités ici affichent un rendement réel négatif.

Ce que rapporte un compte sur livret en 2026 : taux pratiqués et gains en euros

Chaque banque fixe librement le taux nominal annuel brut de son compte sur livret, et les réseaux d’agences le maintiennent au plancher. Le suivi mensuel de MoneyVox situe la moyenne des grandes banques à 0,33 % brut en août 2026. La Banque de France calcule de son côté une moyenne de 0,75 % brut pour l’ensemble des livrets bancaires, tirée vers le haut par les établissements en ligne. Quelques grilles relevées :

• La Banque Postale : 0,50 % brut ;
• LCL : 0,35 % brut ;
• Société Générale : 0,30 % brut ;
• BNP Paribas (Compte épargne) : 0,10 % brut ;
• Caisse d’Epargne (Livret B) : de 0,05 % à 0,10 % brut.

Sur 10 000 € conservés douze mois, ces taux donnent entre 3,43 € et 34,30 € nets. Les fiches des livrets bancaires non réglementés détaillent les conditions de chaque offre.

Verdict : dans une banque de réseau, le livret sert à garer une trésorerie disponible ; au-delà de quelques milliers d’euros, comparez les grilles avant d’y laisser votre argent.

Du taux brut au taux net : ce que la fiscalité vous prend

Votre banque retient 31,4 % des intérêts lors de leur inscription en compte, au titre du prélèvement forfaitaire unique applicable depuis le 1er janvier 2026. Ce taux additionne 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux, relevés avec la hausse de la CSG. Le taux de 30 % encore affiché sur de nombreuses pages appartient à l’ancien régime. Un taux brut de 0,5 % ressort donc à 0,343 % net.

Les 12,8 % retenus constituent un acompte. Si le revenu fiscal de référence de l’avant-dernière année reste sous le seuil prévu par le Code général des impôts, vous pouvez en demander la dispense par une attestation sur l’honneur remise à chaque établissement avant le 30 novembre, pour les intérêts de l’année suivante. Les prélèvements sociaux restent retenus dans tous les cas. La dispense ne supprime pas l’impôt : elle évite d’en avancer le montant, régularisé ensuite sur la déclaration de revenus. Dans les dossiers que j’accompagne, l’oubli concerne surtout les banques en ligne ouvertes en cours d’année, auxquelles personne n’a transmis d’attestation.

Prélèvement forfaitaire unique ou barème progressif : quelle option choisir ?

L’option pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu se coche case 2OP de la déclaration. Elle est globale : tous les revenus de capitaux du foyer fiscal y basculent pour l’année, dividendes et plus-values compris. Sur 10 000 € à 0,5 % brut, le résultat dépend de votre tranche marginale :

• tranche à 0 % : seuls les 18,6 % sociaux restent dus, soit 40,70 € nets au lieu de 34,30 € ;
• tranche à 11 % : 29,6 % de prélèvements, soit 35,20 € nets, plus une fraction de CSG déductible l’année suivante ;
• tranche à 30 % ou au-delà : le barème coûte plus cher que le forfait.

Verdict : l’option profite aux foyers non imposables ou situés dans la tranche à 11 %, à condition de vérifier son effet sur les autres revenus financiers du foyer.

La règle des quinzaines : bien dater ses versements et ses retraits

Le calcul des intérêts par quinzaine découpe chaque mois en deux périodes, du 1er au 15 puis du 16 au dernier jour, soit 24 quinzaines par an. Une somme versée commence à rapporter au premier jour de la quinzaine suivante. Tout retrait cesse de produire des intérêts dès le premier jour de la quinzaine où il intervient. Versez donc le 15 ou le dernier jour du mois, et retirez le 16 ou le 1er. Surveillez la date de valeur : un virement émis le 15 au soir mais crédité le 16 décale le départ des intérêts de quinze jours.

Les intérêts sont arrêtés au 31 décembre puis capitalisés : ils rejoignent le capital et produisent à leur tour des intérêts l’année suivante. Chez Société Générale, l’inscription intervient à partir du troisième jour ouvré de janvier.

Un compte rémunéré relève d’une autre catégorie : ses intérêts courent au jour le jour, du jour d’arrivée des fonds à la veille de leur départ. Sur 10 000 €, une quinzaine perdue coûte 2,08 € brut à 0,5 %, mais 10,42 € brut à 2,5 %. Un épargnant qui alimente et puise chaque mois à des dates imposées (prélèvements en début de mois, virements en milieu de mois) peut perdre plusieurs quinzaines par an. En contrepartie, le compte rémunéré affiche souvent un taux inférieur et des conditions propres à chaque contrat.

Verdict : pour une épargne stable, la quinzaine pèse peu ; pour une trésorerie mouvante, comparez le taux du compte rémunéré au taux du livret amputé des quinzaines perdues.

Compte sur livret ou Livret A : le seuil de 2,48 % brut à connaître

Le Livret A rapporte 1,7 % net, taux fixé par l’arrêté du 28 juillet 2026 pour la période courant jusqu’au 31 janvier 2027. Un livret bancaire l’égale à partir de 2,48 % brut, puisque l’épargnant conserve 68,6 % des intérêts après PFU (1,7 ÷ 0,686).

Taux brut	Intérêts bruts sur 10 000 €	Intérêts nets après PFU
0,10 %	10 €	6,86 €
0,30 %	30 €	20,58 €
0,50 %	50 €	34,30 €
0,75 %	75 €	51,45 €
2,48 %	248 €	170,13 €
Livret A 1,7 %	170 €	170 €

Le LDDS suit le même taux jusqu’à 12 000 €, et le LEP verse 2,5 % net jusqu’à 10 000 € aux foyers éligibles. La Banque centrale européenne a relevé son taux de dépôt à 2,50 % en septembre 2026. Cashbee sert depuis octobre 2026 un taux de base de 2,50 % brut, soit 1,715 % net, à peine au-dessus du Livret A.

Verdict : remplissez d’abord les livrets d’épargne réglementée jusqu’au plafond de versement (22 950 € pour le Livret A), puis ouvrez un livret bancaire pour l’excédent.

Super livrets et taux boostés : un rendement à lire dans les conditions

Calculez le taux moyen pondéré sur douze mois avant toute ouverture d’un super livret. Hors promotion, ces livrets affichaient un taux de base moyen de 1,62 % brut en juillet 2026 selon MoneyVox, sous le seuil de 2,48 %.

Durée minimale, montant plafonné et retour au taux de base

Le taux boosté s’applique sur une durée courte. Cashbee a proposé 6 % brut pendant deux mois avant un retour à 1,90 % : sur douze mois, la moyenne tombe à 2,58 % brut, soit environ 1,77 % net, à condition de laisser toute la somme en place. Certaines offres plafonnent aussi le montant bonifié ; au-delà, les fonds touchent le taux de base. D’autres exigent de maintenir un encours plusieurs mois, faute de quoi un retrait anticipé ramène l’ensemble au taux standard.

Verdict : traitez un taux boosté comme une prime ponctuelle, et choisissez le livret sur son taux de base.

Rendement réel d’un compte sur livret face à l’inflation

L’indice des prix à la consommation publié par l’Insee en octobre 2026 fait ressortir une inflation de 3,1 % sur un an. Le rendement réel se calcule ainsi : (1 + taux net) ÷ (1 + inflation) − 1. Les résultats :

• compte sur livret à 0,5 % brut : −2,67 % ;
• Livret A et LDDS à 1,7 % net : −1,36 % ;
• livret à 2,50 % brut (1,715 % net) : −1,34 % ;
• LEP à 2,5 % net : −0,58 %.

Sur 10 000 €, le compte sur livret à 0,5 % fait perdre environ 267 € de pouvoir d’achat en un an, contre 136 € pour le Livret A. Le capital reste sans risque de perte en capital au sens nominal, puisque les dépôts sont couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Sa valeur réelle diminue pourtant chaque année où l’inflation dépasse le taux net.

Pour une épargne de précaution, ce coût finance la disponibilité des fonds. Au-delà de ce matelas, l’argent laissé sur un livret à 0,5 % perd du pouvoir d’achat à un rythme proche de l’inflation elle-même.

Verdict : vérifiez d’abord votre éligibilité au LEP en suivant les justificatifs et étapes pour ouvrir un LEP, complétez ensuite Livret A et LDDS, puis réservez le compte sur livret au surplus.

FAQ

Quel est le taux d’intérêt d’un compte sur livret ?

Chaque banque fixe librement ce taux. Dans les réseaux traditionnels, il se situe entre 0,05 % et 0,50 % brut : 0,30 % à la Société Générale, 0,35 % chez LCL, 0,50 % à La Banque Postale. Les banques en ligne proposent des taux de base plus élevés, jusqu’à 2,50 % brut chez Cashbee, avec des promotions temporaires au-dessus.

Est-ce que les intérêts d’un compte sur livret sont imposables ?

Oui. Par défaut, la banque retient le prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % lors de l’inscription des intérêts. Vous pouvez opter pour le barème progressif à la déclaration de revenus, option globale pour le foyer. Les non-résidents fiscaux sont exonérés en France, mais restent imposables selon les règles de leur pays de résidence.

Combien de comptes sur livret peut-on ouvrir ?

Aucune limite légale n’existe : vous pouvez détenir plusieurs comptes sur livret, dans une même banque ou dans plusieurs établissements, alors que Livret A, LDDS et LEP sont limités à un par personne. Répartir son épargne entre banques permet aussi d’organiser la garantie du FGDR, qui s’apprécie par déposant et par établissement. Le fonctionnement d’un compte sur livret détaille ces règles.