Pour ouvrir un livret A, vous effectuez un premier versement d’au moins 10 €, ou 1,50 € à La Banque Postale, une fois que l’administration fiscale a confirmé que vous n’en détenez aucun autre. L’ouverture suit cinq étapes : choix de l’établissement, justificatifs, vérification fiscale, ouverture effective, premier versement. Trois points posent souvent problème : le compte qui alimente le livret, l’ouverture au nom d’un enfant et la date de valeur du premier dépôt, qui fixe le départ des intérêts.
En bref
- Un seul livret A par personne, toutes banques confondues.
- Pièce d’identité valide et justificatif de domicile de moins de trois mois.
- Taux de 1,7 %, plafond de 22 950 € hors intérêts capitalisés.
- Ouverture et clôture gratuites, intérêts exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux.
Dans le même guide : Fiches des livrets d’épargne réglementés
Qui peut ouvrir un livret A et à quelles conditions ?
Toute personne physique peut détenir un livret A, qu’elle soit majeure ou mineure, résidente fiscale ou non. Les associations à but non lucratif, les syndicats de copropriétaires et les organismes HLM y ont aussi accès. Un compte bancaire à votre nom reste indispensable pour l’alimenter. Depuis le 1er juillet 2023, ce compte peut être tenu dans une autre banque : les arrêtés des 10 novembre et 20 décembre 2022 ont levé l’obligation, et l’établissement du livret ne peut plus vous imposer un compte de dépôt.
Un seul livret A par personne : la vérification avant ouverture
La règle vaut par personne, tous établissements confondus, livret bleu du Crédit Mutuel compris (sauf pour deux livrets ouverts avant le 1er septembre 1979). Avant d’ouvrir, la banque interroge l’administration fiscale et attend sa réponse. Une double détention rend imposables les intérêts du livret en trop et déclenche une amende de 2 % des sommes inscrites.
Les étapes pour ouvrir un livret A en agence ou en ligne
Choisissez d’abord votre canal. En agence, vous signez le contrat face au conseiller ; en ligne, tout passe par un formulaire et des pièces numérisées. La Banque Postale doit ouvrir un livret A à toute personne qui le demande.
- Choix de l’établissement.
- Envoi des justificatifs et signature du contrat.
- Interrogation de l’administration fiscale par la banque.
- Ouverture effective.
- Premier versement, qui active le livret.
En souscription à distance, vous disposez de 14 jours calendaires pour vous rétracter. Les fausses offres de livrets diffusées en ligne imitent ce parcours : vérifiez l’identité de l’établissement avant de transmettre vos papiers.
Pièces à fournir et délai d’ouverture
Prévoyez une pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité, passeport ou titre de séjour) et un justificatif de domicile de moins de trois mois : facture d’énergie, d’eau, de téléphone ou d’internet. Si vous êtes hébergé, ajoutez une attestation d’hébergement et la pièce d’identité de votre hébergeur. Un non-résident fiscal fournit un justificatif de non-résidence de moins de douze mois. Sur les dossiers en ligne que j’ai supervisés, les blocages venaient surtout d’un justificatif de domicile périmé.
Selon Service-public.fr, la banque ouvre le livret sans délai dès que le fisc confirme l’absence d’autre livret A. Comptez environ trois jours. Si un livret existe ailleurs, l’établissement vous propose notamment de clôturer l’ancien et d’en virer les fonds. Le transfert direct est interdit depuis le 1er janvier 2012, et l’opération peut alors prendre plusieurs semaines.
Quel versement minimum pour ouvrir un livret A ?
Le premier dépôt s’élève à 10 € dans la plupart des banques et à 1,50 € à La Banque Postale, au titre de sa mission d’accessibilité bancaire. Le plancher de 10 € vaut aussi pour les opérations suivantes, et le solde ne peut jamais devenir débiteur. Aucun retrait, même élevé, ne requiert d’autorisation.
Choisissez ensuite la date du versement. Un dépôt effectué entre le 1er et le 15 prend date de valeur le 16 ; entre le 16 et la fin du mois, le 1er du mois suivant. Verser le 15 ou le dernier jour du mois évite de perdre une quinzaine. Nos fiches des livrets d’épargne réglementés comparent ces règles avec celles du LDDS et du LEP.
Ouvrir un livret A pour un enfant mineur
Un livret A s’ouvre au nom d’un enfant dès sa naissance, avec l’accord du ou des représentants légaux, qui signent le contrat. La vérification fiscale porte sur l’enfant : si un grand-parent lui a déjà ouvert un livret A, la demande sera refusée. Faites le point en famille avant tout rendez-vous.
Les versements partent obligatoirement du compte courant des parents ou du tuteur. Un grand-parent qui veut faire un don vire la somme aux parents, qui la reversent ensuite sur le livret. Les transferts entre livrets de l’enfant relèvent des seuls représentants légaux. Jusqu’aux 16 ans de l’enfant, la jouissance légale permet aux parents de conserver les intérêts, sous réserve d’une gestion prudente. Dès 12 ans, un Livret Jeune peut s’ajouter au livret A.
Taux, plafond et intérêts : ce qui change une fois le livret ouvert
Le taux du livret A est de 1,7 % depuis le 1er août 2026, contre 1,5 % au 1er février. Les dépôts sont plafonnés à 22 950 €. Les intérêts sont calculés par quinzaine puis capitalisés le 31 décembre, ce qui peut porter le solde au-delà de ce plafond. Ils sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
| Condition | Règle |
|---|---|
| Titulaire | Une personne, un seul livret |
| Versement à l’ouverture | 10 € (1,50 € à La Banque Postale) |
| Opérations suivantes | 10 € minimum |
| Plafond des dépôts | 22 950 € |
| Fiscalité | Aucun impôt ni prélèvement social |
| Frais | Aucun |
Dès l’ouverture, programmez un virement mensuel daté du 15 ou du dernier jour du mois.
FAQ
Est-ce gratuit d’ouvrir un livret A ?
Oui. L’ouverture, la tenue du livret, les versements, les retraits et la clôture ne coûtent rien. Votre seule dépense est le premier dépôt (10 €, ou 1,50 € à La Banque Postale), qui reste votre épargne. La banque ne peut pas non plus conditionner l’ouverture à la souscription d’un compte de dépôt payant.
Quelle est la différence entre un livret A et un compte courant ?
Le compte courant gère vos paiements avec carte et chéquier. Le livret A rémunère votre épargne de précaution à 1,7 % net d’impôt. Il ne donne droit à aucun chéquier ni carte de paiement (une carte de retrait reste possible) et n’autorise aucun découvert. Alimentez-le depuis votre compte courant, et gardez sur ce dernier les dépenses du mois.
Diplômé d’un Master Banque & Finance (Université Paris-Dauphine, 2008). 7 ans en tant que conseiller clientèle patrimoniale chez BNP Paribas, puis 4 ans responsable de l’offre épargne digitale dans une banque en ligne. Titulaire de la certification AMF et du DU Gestion de Patrimoine de l’Université Clermont-Auvergne. A lancé ComparaLivrets en 2009 comme projet personnel pour aider les épargnants à décrypter les offres promotionnelles des super livrets, à une époque où les comparateurs indépendants étaient rares. Intervenant ponctuel sur BFM Business et contributeur pour Le Revenu. Depuis 2023, se consacre à plein temps à ComparaLivrets pour couvrir l’ensemble de l’épargne garantie en France.
